文|拾盐士
经过上半年持续的“开源节流”,哈尔滨银行业绩再次迎来正向增长,曾饱受争议的盈利水平也得以提升,净利润率终于从2023年同业“垫底”的6.71%,增长至今年上半年的11.75%。
2024年上半年,哈尔滨银行营业费用为21.014亿元,同比减少1.678亿元,降幅达到7.4%。拾盐士注意到,在不少银行都在减员的情况下,上半年哈尔滨银行的在职员工数量微增,但员工成本却同比减少超过3600万元。
由此可见,哈尔滨银行的员工也没躲过银行业掀起的“降薪潮”。只不过,上半年哈尔滨银行在员工身上节约了不少成本,对高管是否也会“一视同仁”呢?
哈尔滨银行高管的薪酬,在业内早已是出了名的高。尤其是董事长邓新权2023年高达299万元的薪酬水平,不仅在上市城商行当中遥遥领先,也超过了绝大多数股份制大行的董事长和行长,与银行的业绩表现是否匹配一直存在争议。
净利润水平增长背后,资产质量和风险管理仍面临严峻考验
最新财报显示,今年上半年哈尔滨银行资产总额达8828.378亿元,同比增长8.5%;营业收入实现 71.987 亿元,同比增长 8.17%;实现归属于母公司股东的净利润为7.63亿元,同比增长29.62%;净利润率为11.75%,较去年末有所增长。
从2024年上半年业绩来看,虽然哈尔滨银行资产规模和盈利指标都在增长,但是其不良贷款率却依然居高不下,资本充足率也在明显下滑,这暴露出哈尔滨银行在资产质量和风险管理方面的严峻挑战。
今年上半年,哈尔滨银行信贷业务规模取得增长,总贷款3522.37亿元,较上年末增9%;其中57%为公司贷款,期末余额为2017.860亿元,较上年末增长9.7%;个人贷款期末余额1161.642亿元,较上年末减少2%。
图源:哈尔滨银行2024年半年报
不过,虽然信贷业务规模看涨,但哈尔滨银行的不良贷数据却值得警惕。今年上半年,哈尔滨不良贷款余额为 101.187 亿元,不良贷款率达到了2.87%,与上年末持平。其中,公司贷款不良率微降,而个人贷款的不良贷率则由3.93%暴增至4.5%。
从上半年不良贷款率的行业分布来看,租赁和商务服务业、批发和零售业、房地产业贷款余额最多。其中批发和零售业不良率久居高不下,至6月末达4.13%;在农、林、牧、渔业等方面的贷款余额12.99亿元,其中足足有1.3亿元被划归不良,不良率高达10.01%;规模达111.3亿的制造业贷款中,有11.26亿元为不良贷款,坏账比例10.12%。
图源:哈尔滨银行2024年半年报
众所周知,不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标之一,较高的不良贷款率,意味着银行可能面临着较大的信用风险,也会对银行财务健康和经营稳定性产生重要影响。
根据金融行业研究机构的数据,不良贷款率每上升1个百分点,银行的市场声誉指数平均下降5个点。由此可见,不良贷款的增加会导致银行的资产质量下降,影响其信誉和市场形象。
与此同时,上半年哈尔滨银行拨备覆盖率为 198.62%,较上年末上升 1.24%;贷款减值损失准备率为 5.71%,较上年末上升0.05%。拨备覆盖率的上升,也说明哈尔滨银行在应对不良贷款风险方面采取了一定的措施,但这也意味着银行需要计提更多的拨备,从而影响其利润水平。
与此同时,贷款减值损失准备率的上升,也进一步说明银行对未来的信用风险持谨慎态度。然而,即使拨备覆盖率和贷款减值损失准备率有所上升,恐仍将难以完全消除不良贷款率高带来的潜在威胁,这从哈尔滨银行上半年的资本充足率数据上有所体现。
截至今年2024年6月末,哈尔滨银行资本充足率为13.48%,较去年末减少了 0.23%。核心一级资本充足率为 8.63%,较去年末减少了 0.06%。一级资本充足率为 12.34%,较去年末减少了 0.14%。
资本充足率是衡量银行抵御风险能力的重要指标,哈尔滨银行相关指标在上半年呈现下降态势,也说明银行的资本实力在减弱,抵御风险的能力也在降低。
与此同时,资本充足率还是银行监管的重要指标之一,监管机构对银行的资本充足率有严格的要求,虽然目前哈尔滨银行的资本充足率指标符合监管要求,但这一重要指标的下降,也可能会使银行面临一定的风险。
上半年员工费用缩减3.9%,董事长薪酬将近300万业内领先
今年上半年,哈尔滨银行净利润水平之所以得以增长,与其缩减成本也有很大的关系。
截至今年6月末,哈尔滨银行营业费用为21.014亿元,同比减少1.678亿元,降幅达到7.4%。
哈尔滨银行在财报中表示,营业费用比上年同期减少主要因持续推动厉行节约、降本增效工作,加强费用精细化管理,压降不必要费用支出,减少资产投入。
细看数据则不难发现,这费用主要是“省”在了员工身上。上半年哈尔滨银行拥有在职员工数量微增,但员工成本8.807 亿元,同比减少0.362亿元,降幅3.9%,其中“工资、奖金和津贴”金额降幅更大,与2023年相比减少5650万元,降幅达到9.7%。
由此可见,今年上半年哈尔滨银行员工的薪酬被整体削减了。就是不知这一波“降薪”的寒潮对高层影响几何?
近年来,不管股份行还是城商行,都面临着一定的增长压力,日子不太好过。但哈尔滨银行董事长邓新权的薪酬水平,似乎并没有受到什么影响,在业内也是出了名的高。
哈尔滨银行2023年年报显示,董事长邓新权的税前薪酬为299万元,在上市城商行之中几乎无人能敌,也完胜绝大多数股份行。根据Wind统计的数据可以更加直观的对比,2023年36位上市银行董事长税前薪酬均值为120万元,邓新权的薪酬比行业均值高出两倍有余。
但从营收水平和盈利能力来看,哈尔滨银行却并不能排在行业前列。在市场经济中,薪酬通常应该与业绩挂钩,高业绩对应高薪酬,而业绩更好的城商行董事长薪酬却远远不及邓新权,这也未免引发业内对于该行高管薪酬与业绩表现不对等的争议。
数据表明,在同行业中大多数银行的董事长薪酬与其业绩表现基本相符。一些业绩优秀的银行,其董事长薪酬相对较高,这是因为他们为银行的发展做出了巨大的贡献。而一些业绩平平的银行,其董事长薪酬则相对较低。
相比之下,哈尔滨银行董事长的薪酬,明显高于其他业绩相当的银行。很显然,这会导致哈尔滨银行的员工与二级资本市场的投资者心里不平衡,既影响公司未来的股价表现,也影响内部员工的工作积极性。
而与之形成鲜明对比的,还有哈尔滨银行对于股东的吝啬。在未分配利润超百亿的情况下,哈尔滨银行连续累计7个年度没有分红,并且已连续4年未有现金分红,被评价为银行界罕见的“铁公鸡”。
对此有业内人士认为,如果董事长的薪酬过高,银行业绩却不佳,同时缩减员工薪资也不积极分红,则可能会引发股东和员工的不满,从而影响银行的员工稳定性和未来发展,也会对银行的市场形象造成一定的不良影响。
综合前文分析也不难看出,对于哈尔滨银行而言,如何在未来的经营中平衡风险与收益、优化薪酬激励机制、提高资本充足率,将成为其长远发展的关键课题。
同时,哈尔滨银行背负着资产质量不佳的压力,公司高管却拿着“天价薪酬”养尊处优的案例,也警醒了整个行业:在复杂多变的市场环境下,只有通过科学的管理和合理的薪酬激励,才能确保银行的稳健运营和可持续发展。
网友看法
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